Apresentado por CashMe
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Empréstimo com imóvel em garantia: saiba como funciona e como contratá-lo
EMPRÉSTIMO COM IMÓVEL EM GARANTIA: SAIBA COMO FUNCIONA E COMO CONTRATÁ-LO
Com taxas menores e prazos maiores, O crédito com imóvel em garantia cresce no Brasil. Entenda suas características e quando vale a pena usá-lo.
COM TAXAS MENORES E PRAZOS MAIORES, O CRÉDITO COM IMÓVEL EM GARANTIA CRESCE NO BRASIL. ENTENDA SUAS CARACTERÍSTICAS E QUANDO VALE A PENA USÁ-LO.
Há quatro anos o empresário Paulo Ferreira* tinha um café que se desenvolvia rapidamente. Tão rapidamente que pessoas apareciam no estabelecimento perguntando se, com sua clientela fiel e um conceito inovador, ele estaria interessado em franquear sua marca. A proposta parecia interessante, o problema é que lhe faltava dinheiro para montar uma estrutura e se tornar franqueador. O mesmo problema foi enfrentado pela empresária Giovana Magalhães* que, no ano passado, decidiu expandir o número de lojas de sua marca de roupas. A solução para ambos foi procurar por um empréstimo. Eles pesquisaram as condições em bancos, mas acabaram optando por um modelo de empréstimo que cresce impulsionado por startups, ano após ano, no Brasil: o crédito com um bem de garantia.
O modelo de empréstimo também é conhecido como refinanciamento ou home equity. Mas seja qual for o nome utilizado, os benefícios que se obtém com esse tipo de título são os mesmos: empréstimos de valores mais altos, com juros mais baixos e prazos maiores para pagar. Tudo isso justamente por conta do bem (carro ou casa, entre outros) colocado no contrato do empréstimo, que garante mais conforto para a instituição financeira oferecer valores maiores e taxas menores.
No Brasil, esse empréstimo tem se desenvolvido principalmente por conta das fintechs, que viram nesse tipo de empréstimo uma oportunidade de apresentar melhores condições do que os grandes bancos, que ainda dominam grande parte do mercado brasileiro. A CashMe, uma das principais plataformas online de crédito com imóvel em garantia do Brasil, traz em seu modelo, taxas e valores personalizados para cada perfil de cliente. "Os juros começam em 1,17% ao mês, acrescido da inflação oficial do país, medida pelo IPCA. O valor liberado para empréstimos com imóvel em garantia é a partir de R$ 100 mil e o prazo para pagar pode chegar a 120 meses." afirma Juliano Bello, co-founder da CashMe.
Há quatro anos o empresário Paulo Ferreira* tinha um café que se desenvolvia rapidamente. Tão rapidamente que pessoas apareciam no estabelecimento perguntando se, com sua clientela fiel e um conceito inovador, ele estaria interessado em franquear sua marca. A proposta parecia interessante, o problema é que lhe faltava dinheiro para montar uma estrutura e se tornar franqueador. O mesmo problema foi enfrentado pela empresária Giovana Magalhães* que, no ano passado, decidiu expandir o número de lojas de sua marca de roupas. A solução para ambos foi procurar por um empréstimo. Eles pesquisaram as condições em bancos, mas acabaram optando por um modelo de empréstimo que cresce impulsionado por startups, ano após ano, no Brasil: o crédito com um bem de garantia.
O modelo de empréstimo também é conhecido como refinanciamento ou home equity. Mas seja qual for o nome utilizado, os benefícios que se obtém com esse tipo de título são os mesmos: empréstimos de valores mais altos, com juros mais baixos e prazos maiores para pagar. Tudo isso justamente por conta do bem (carro ou casa, entre outros) colocado no contrato do empréstimo, que garante mais conforto para a instituição financeira oferecer valores maiores e taxas menores.
No Brasil, esse empréstimo tem se desenvolvido principalmente por conta das fintechs, que viram nesse tipo de empréstimo uma oportunidade de apresentar melhores condições do que os grandes bancos, que ainda dominam grande parte do mercado brasileiro. A CashMe, uma das principais plataformas online de crédito com imóvel em garantia do Brasil, traz em seu modelo, taxas e valores personalizados para cada perfil de cliente. "Os juros começam em 1,17% ao mês, acrescido da inflação oficial do país, medida pelo IPCA. O valor liberado para empréstimos com imóvel em garantia é a partir de R$ 100 mil e o prazo para pagar pode chegar a 120 meses." afirma Juliano Bello, co-founder da CashMe.
A diferença de juros da fintech é gritante quando comparada com outros produtos disponíveis no mercado. A taxa de juros mensal na CashMe começa em 1,17% ao mês. No empréstimo pessoal tradicional, a taxa mensal pode passar de 7,05%. Quem acaba caindo no rotativo do cartão de crédito pode pagar juros, em média, de 12,43% ao mês. Veja a comparação das taxas no gráfico a seguir.
TAXA MÉDIA DE JUROS 
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Fonte: CashMe e Banco Central (28/01/2020 a 03/02/2020)
Se esse produto é tão bom para o cliente, por que não é divulgado pelos grandes bancos? Um dos motivos é que os bancos costumam lucrar mais cobrando taxas mais altas de produtos como cartão de crédito, cheque especial e empréstimo pessoal, como demonstrado no gráfico acima. Além disso, especialistas citam que o gerenciamento de um empréstimo com garantia acaba sendo mais complexo, porque exige uma análise mais detalhada e rigorosa. “É um processo muito moroso para o banco quando comparado ao lucro que ele pode ter realizando outras transações”, afirma Daniel Serafini, assessor de investimentos e autor do blog Caminho para Riqueza. 
Enquanto nos Estados Unidos e na Europa esse tipo de crédito é amplamente difundido, no Brasil a desinformação ainda cria algumas confusões e mitos que precisam ser esclarecidos antes de continuarmos. 
OS TRÊS MAIORES MITOS DO CRÉDITO COM IMÓVEL EM GARANTIA
1
Eles querem meu imóvel? NÃO!
Acredite: a instituição financeira que está concedendo o dinheiro não quer ficar com o seu imóvel. Esse é um recurso que ela utiliza como proteção, como garantia que o tomador devolverá o valor, mas não é o objetivo quando lhe empresta dinheiro. Uma instituição financeira tem como negócio o dinheiro — quer guardar, emprestar e investi-lo. Ter um imóvel não faz parte do negócio de uma instituição financeira. “Muita gente acha que o banco vai ter um lucro enorme se conseguir vender o seu imóvel, mas não funciona bem assim”, afirma Serafini. Se o cliente não está cumprindo com o pagamento das parcelas, é feito o contato para entender o porquê e tentar normalizar a situação. Se o cliente não consegue quitar o empréstimo mesmo assim, a instituição financeira faz um leilão do imóvel. Se o resultado for um sucesso, o banco fica com a quantia que o cliente lhe devia e o restante vai para o ex-dono do imóvel. 
2
Não posso usar ou alugar a propriedade? Claro que pode!
Durante o empréstimo você pode continuar usando ou alugando seu imóvel normalmente. Isso acontece porque a transferência do imóvel para o banco como garantia funciona em um processo conhecido como alienação fiduciária, que legaliza a operação. Essa expressão significa que o bem continua com o proprietário, mas é transferido à instituição financeira até a quitação total do débito. Esse processo garante que o devedor pode continuar morando no imóvel ou até mesmo alugando ele normalmente. Caso queira vender ou fazer alguma mudança na propriedade, aí sim ele deve comunicar a ação ao credor. Em casos de venda, o valor geralmente é utilizado para saldar a dívida e, se houver diferença, o restante fica com o cliente. 
3
É a mesma coisa que uma hipoteca? É muito melhor!
A hipoteca (ou mortgage) é uma linha de crédito muito popular nos Estados Unidos. O produto encontrado no país é mais semelhante ao que nós conhecemos no Brasil por financiamento imobiliário, pois trata-se de um crédito usado para comprar o primeiro imóvel. Quando o proprietário do imóvel o adquiriu via hipoteca e utiliza seu bem como garantia para outro empréstimo, é chamado de segunda hipoteca (second mortgage). No Brasil, o processo hipotecário existiu, mas sempre foi algo muito burocrático. O processo caiu em desuso e foi substituído justamente pela alienação fiduciária, que garante o empréstimo com imóvel em garantia. O modelo ajudou a baratear as taxas desse tipo de crédito no Brasil. 
QUANDO RECORRER AO Crédito com imóvel em garantia?
Determinados momentos da vida podem demandar recursos financeiros extras e a contratação de um empréstimo pode ser a solução. Seja para expandir o seu negócio, quitar suas dívidas, pagar o casamento, viajar ou até mesmo fazer a tão sonhada reforma na sua casa, o crédito com imóvel em garantia oferece grandes vantagens. 

Na CashMe, os imóveis aceitos para a tomada de empréstimos podem ser residenciais, salas e prédios comerciais em área urbana — novos ou usados. Também é possível realizar a operação com terrenos em áreas urbanas e dentro de condomínios residenciais.
Para quitar dívidas
Se você se enrolou com a fatura do cartão de crédito, cheque especial ou um empréstimo pessoal, o crédito com imóvel em garantia te dará o dinheiro em mãos para quitar outros empréstimos que têm juros mais altos. “A conta é simples: se pegando esse novo empréstimo, o total da sua dívida (contando os juros) diminuir, vale a pena pegá-lo”, afirma o assessor financeiro Daniel Serafini.

É ainda mais importante acabar com o endividamento se ele ocupa mais de 30% da sua renda mensal. Essa é uma recomendação do Banco Central para garantir sua saúde financeira. Pegar um empréstimo para quitar dívidas também é interessante porque, dessa forma, é possível concentrar toda a soma do que se deve em apenas uma instituição financeira, evitando a negociação com várias empresas. Veja na tabela a seguir como identificar se sua dívida é ruim e se está na hora de pensar em substituí-la:
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Para ampliar o seu negócio
Quem tem um negócio pode utilizar o imóvel sede ou a casa onde mora para obter crédito. Com isso, é possível expandir as operações, abrir uma segunda unidade ou ainda conseguir capital de giro. Empréstimos tradicionais costumam ter taxas altas para quem está iniciando ou expandindo um negócio. Com um empréstimo com imóvel em garantia, além de melhores taxas, o prazo de pagamento pode ser mais longo. Com isso, o empreendedor garante que as parcelas não pesem em um momento tão decisivo como uma expansão. 

Para solicitar o empréstimo com garantia é preciso ter imóvel próprio ou pelo menos parcialmente quitado. Mas também é possível alienar o bem se for de algum parente de primeiro grau (como pais, esposa, marido, filhos, irmão). Para isso, é importante que a documentação do imóvel a ser dado como garantia esteja em dia.
Realizar um sonho
Viajar, fazer uma grande festa de casamento, reformar ou ampliar um imóvel. Tudo isso exige um grande planejamento financeiro e nem sempre se dispõe do tempo necessário para juntar todo o dinheiro. Ao fazer um empréstimo com garantia, você consegue ter o dinheiro na mão e obter vantagens na hora de negociar com os fornecedores para realizar seu projeto. 

Como toda decisão importante, é preciso fazer as contas para garantir que as parcelas a serem pagas se encaixarão em seu orçamento. No site da CashMe é possível simular o empréstimo com garantia e ter uma estimativa do valor final da dívida e as parcelas a serem pagas. Basta ter seus dados e o do imóvel em mãos.
O passo a passo do empréstimo com garantia 
Solicitação 
Preenchimento de um cadastro no site da CashMe com detalhes de quanto você precisa, suas informações cadastrais e os dados do seu imóvel. O valor da taxa oferecida sai em instantes.
Análise de crédito
Envio da documentação para que a empresa faça sua análise de crédito e análise jurídica.
Análise do imóvel
É feita a avaliação do imóvel por um avaliador (a partir de valores de mercado). 
Dinheiro liberado
A alienação fiduciária é registrada no cartório e o crédito é liberado.
QUEM É A CashMe?
A CashMe é uma startup do Grupo Cyrela que faz empréstimo com imóvel em garantia. A fintech nasceu com o objetivo de trazer agilidade e custos atrativos a quem busca crédito com os juros mais baixos do mercado. A empresa do segmento de home equity se propõe a atender desde o público que necessita de recursos para quitar dívidas, capital de giro para investimento e até para quem precisa de crédito para fazer a reforma do imóvel. Também somos uma alternativa de funding para incorporadores e um parceiro estratégico para as imobiliárias.
A CashMe é uma startup do Grupo Cyrela que faz empréstimo com imóvel em garantia. A fintech nasceu com o objetivo de trazer agilidade e custos atrativos a quem busca crédito com os juros mais baixos do mercado. A empresa do segmento de home equity se propõe a atender desde o público que necessita de recursos para quitar dívidas, capital de giro para investimento e até para quem precisa de crédito para fazer a reforma do imóvel. Também somos uma alternativa de funding para incorporadores e um parceiro estratégico para as imobiliárias.
Faça a simulação do seu crédito abaixo:
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